一般系统会涉及到交易金额对账，分账账户对账。对账都是以自然日核对，一般是次日拉取交易账单核对当天的。

用词解释

商城收款总额：爆品接龙每日概况里面总营业额
商城退款总额：爆品接龙每日概况里面总退款额
支付收款总额：汇付对账单Charge表汇总
支付退款总额：汇付对账单Refund表汇总
分账总额: 汇付对账单Div表汇总
反分账(退款分账)总额: 汇付对账单RefundDiv表汇总

下载支付侧对账单

登录汇付支付后台，在如下地方下载指定日期对账单 对账指导 - 图1 下载下来的对账文件包含如下几个，后面几个维度对账都会用到 对账指导 - 图2

1、交易金额对账

用于核对小程序当天收款金额、退款金额以支付机构实收的金额是否一致。

  • 爆品接龙后台关键指标数据

对账指导 - 图3

  • Charge表筛选“S”交易状态，汇总交易金额。

对账指导 - 图4

  • Refund表筛选“S”退款状态，汇总退款金额。

对账指导 - 图5

“商城收款总额” - “商城退款总额” = “支付收款总额” - “支付退款总额”，代表收支正常，如果不一致，可查看下跨天支付情况，一般会在第2天多出多余金额。

2、分账账户对账

用于核对支付金额与分账金额是否一致，各个账户分账基本是否一致。

  • 分账流程图 对账指导 - 图6
  • 拉取分账账户和基本户日终余额 对账指导 - 图7

对账指导 - 图8

26号日终余额 - 25号日终余额 = 26号当天商户分账金额
26101.76 - 23979.30 = 2122.46元

  • Div表筛选“0”的分账用户，0为商户本身。汇总分账金额和手续费金额

对账指导 - 图9

  • RefundDiv表同样筛选“0”的分账用户。汇总分账、手续费金额

对账指导 - 图10

Div分账金额 - Div手续费 - RefundDiv分账金额 + RefundDiv手续费

2350.11 - 201.3 - 30.39 + 4.04 = 2122.46元

通过对账单算出的金额与结算金额不一致，说明有分账异常或未及时分账。

分账异常：可理解为订单金额正好分满，商户分到的金额为0或不足订单金额乘以费率，不足以扣除手续费，需要挪用手续费账户；或商户分到足够金额，但是分账方大于7个，这种情况需要分2段分账，第一段可以正常分账，第二段商户没有金额可分，同样需要挪用手续费账户。分账异常可以充值手续费账户后重新执行分账解决。

未及时分账：由于分账模式是延迟分账，如果在23.55下单，会延迟10分钟左右到次日分账，Charge表可查到该订单号，但是Div表查不到，可在次日对账单的Div表中查到。